Un programa de préstamos de 1,000 millones de dólares de la cooperativa de crédito de Iowa pretende ayudar a cerrar la brecha racial y étnica de la propiedad de la vivienda

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Por Kim Norvell, Des Moines Register

La cooperativa de crédito GreenState de Iowa ha anunciado su objetivo de conceder préstamos por valor de 1,000 millones de dólares a personas de color de Iowa y de los estados vecinos para ayudar a cerrar la amplia brecha existente en la adquisición de viviendas. La empresa con sede en North Liberty, anteriormente la University of Iowa Community Credit Union, está duplicando su compromiso de 500 millones de dólares para 2030. Anunció ese objetivo el año pasado, dirigiéndolo específicamente a los compradores de vivienda afroamericanos, y prestó 76 millones de dólares a 523 prestatarios sólo en el primer año.

“Eso me indicó dos cosas. Una, que quizá tengamos la oportunidad de hacer más de lo que hemos hecho en el pasado. Y dos, que al hacerlo quizá podamos ampliar el objetivo”, dijo el presidente y director general de GreenState, Jeff Disterhoft. “Creo que todos reconocemos que hay disparidad en la propiedad de la vivienda en otras etnias también, aunque son más pronunciadas en las comunidades afroamericana”.

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Aunque ha existido durante generaciones, la brecha en la propiedad de la vivienda para los estadounidenses de raza negra está creciendo, ampliándose a unos 30 puntos porcentuales en 2021 desde los 27 de 1960. Recibió un enfoque renovado después del asesinato de George Floyd por un oficial de policía blanco de Minneapolis en mayo de 2020 que desencadenó protestas de meses y conversaciones nacionales sobre la inequidad.

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La disparidad en la propiedad de la vivienda en Iowa

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En Iowa, la disparidad es aún más pronunciada. En comparación con el 44% a nivel nacional, la tasa de propiedad de vivienda para los iowanos afroamericanos es del 23%, más de 50 puntos porcentuales por debajo del 74% de los iowanos blancos, según la Encuesta de la Comunidad Estadounidense de 2019 de la Oficina del Censo de Estados Unidos. Para los iowanos hispanos, es del 53%; y para los iowanos de herencia asiática, es del 51%.

Además, un análisis de The Markup, una sala de prensa sin fines de lucro, encontró que los solicitantes afroamericanos en el metro de Des Moines / West Des Moines tienen 2.6 veces más probabilidades de que se les niegue un préstamo hipotecario convencional que los solicitantes blancos con calificaciones similares.

Ser propietario de una vivienda es una pieza clave del sueño americano

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Ser propietario de una vivienda es el principal medio que tienen los estadounidenses para crear riqueza generacional. Un estudio del Instituto Brookings de 2020 reveló que, tras toda una vida de trabajo, el patrimonio neto medio de los estadounidenses blancos de entre 65 y 74 años era de 302,500 dólares, mientras que para los estadounidenses negros era de 46,890 dólares. Brookings dijo que la disparidad proporcional persistía incluso entre el 10% de los que más ganan.

Atribuyó la diferencia a la relativa escasez de riqueza heredada de las familias negras, incluyendo casas y propiedades.

 

El presidente de la junta directiva de GreenState, Fred Mims, dijo que la muerte de Floyd fue un factor de motivación para que la institución financiera explorara formas de cerrar la brecha de la propiedad de la vivienda, ayudar a las personas de color a crear riqueza y darles “una pieza clave del sueño americano.”

“Tienes una sensación de valía si eres dueño de una casa”, dijo Mims. “Tienes tus raíces atadas y también sientes una sensación de logro”.

¿Qué hace el programa de préstamos para viviendas?

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Para cumplir con su compromiso, GreenState, con 24 locales en todo Iowa, incluidos ocho en el área metropolitana de Des Moines, ha introducido un nuevo programa de préstamos para vivienda asequible que reduce la puntuación de crédito y la relación préstamo-valor necesaria para poder obtener un préstamo para vivienda.

“Los requisitos de puntuación de crédito no son tan altos. Los requisitos de pago inicial no son tan elevados”, dijo Ryan Doehrmann, director de hipotecas. “Algunas de las directrices son un poco más flexibles para que sea más útil para que la gente sea aprobada”.

Por ejemplo, un prestatario con una puntuación de crédito de 630 y limitada a ningún pago inicial no calificarían para un préstamo tradicional, pero se le daría “una visión más difícil” bajo el nuevo programa, dijo Doehrmann.

Y para aquellos que todavía no califican, la institución financiera se ha comprometido a ayudar a conseguirlo. GreenState se ha asociado con asesores de vivienda en todo el estado para inscribir a los posibles compradores de vivienda que aún no cumplen con los criterios de préstamo en los programas de educación financiera para ayudarles a calificar.

“En lugar de decir ‘no’, decimos ‘todavía no'”, dijo Doehrmann.

El nuevo programa está dirigido a los residentes en zonas censales con ingresos bajos o moderados, donde existe una “desafortunada correlación entre la gente de color y la gente con ingresos bajos y moderados”, dijo Disterhoft.

Los solicitantes blancos que cumplan los requisitos no serán rechazados.

Está abierto a cualquier persona de Iowa, además de los condados limítrofes de Illinois, Wisconsin, Nebraska y Dakota del Sur. La entidad también se ha expandido recientemente a Chicago con la adquisición del Midwest Community Bank.

Otros bancos se comprometen a ayudar a los compradores de vivienda no blancos

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Wells Fargo -que tiene su división de hipotecas para viviendas en el área metropolitana de Des Moines-, J.P. Morgan Chase y Bank of America también han anunciado en los últimos años su compromiso de aumentar la disponibilidad de hipotecas para los compradores de viviendas no blancos.

GreenState está trabajando con la Asociación Nacional de Banqueros Hipotecarios de Minorías de Estados Unidos para obtener el reconocimiento de Prestamista de Impacto Social Acreditado para su programa.

Disterhoft confía en que los esfuerzos de GreenState puedan ser duplicados por otras instituciones financieras de Iowa y de todo el país.

“Estamos tratando de ser proactivos en nuestra ayuda a las personas que, francamente, más lo necesitan”, dijo. “Y animar con el tiempo a otros a que nos sigan en esto”.

 

Kim Norvell cubre el crecimiento y el desarrollo para el Register. Puede contactar con ella en [email protected] o en el 515-284-8259. Sígala en Twitter @KimNorvellDMR.

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