Por Macey Spensley, CultureAll
Erika Macías no hablaba inglés cuando llegó a Estados Unidos desde México, y mucho menos entendía la complejidad de nuestros sistemas crediticios y financieros. Obtener crédito para comprar cosas como un coche y una casa parecía una tarea enorme.
La experiencia de Erika refleja la de muchos inmigrantes que llegan a Estados Unidos. Llegar a una institución y hablar un idioma distinto al de todos los empleados puede provocar miedo, confusión y malentendidos. Muchos inmigrantes carecen de formación sobre el funcionamiento de los sistemas financieros estadounidenses.
El lugar de trabajo de Erika, Des Moines Metro Credit Union (DMMCU), está trabajando para derribar esas barreras para la comunidad inmigrante hispana de Des Moines. Con un servicio de apoyo culturalmente adaptado y productos financieros diseñados para mejorar el crédito, DMMCU ofrece un entorno acogedor e integrador que permite a los inmigrantes hispanos tomar las riendas de su futuro financiero.
Se trata de confianza
Des Moines Metro Credit Union fue fundada en 1938 para atender a los empleados de la ciudad de Des Moines. La cooperativa de crédito se trasladó a su ubicación actual, justo al norte del centro de Des Moines en University Avenue, a mediados de la década de 1980. En ese momento, la cooperativa de crédito amplió su área de servicio, atendiendo cada vez a más personas antes de convertirse finalmente en una cooperativa de crédito comunitaria en 1997. En ese momento, decidieron analizar a fondo cómo estaban atendiendo a la población cercana antes de ampliar potencialmente y abrir una nueva sucursal.
“Reevaluamos nuestro plan estratégico y nos dimos cuenta de que no estábamos prestando un buen servicio a la gente que nos rodeaba”, explica Traci Stiles, Vicepresidenta Ejecutiva de DMMCU. “Estamos en una ubicación metropolitana y teníamos que intentar atender mejor a la gente de nuestro entorno”.
La vivienda en la zona es más asequible que en otras partes de la ciudad, lo que ha permitido el establecimiento de comunidades desatendidas. Con dos hospitales, una variedad de negocios cercanos y el centro de la ciudad a pocos minutos de la ubicación de DMMCU, los miembros de la cooperativa de crédito provienen de todo tipo de orígenes. Las personas que viven en los barrios cercanos al banco son inmigrantes de países latinoamericanos, africanos y asiáticos.
Una evaluación estratégica reveló que la cooperativa de crédito no estaba prestando el mejor servicio posible a la comunidad hispana local. Empezaron a centrar sus esfuerzos primero internamente. La organización contrató a Traci al salir de la universidad porque hablaba español. Tras anunciar que disponían de servicios bilingües, se centraron en contratar a más hispanohablantes cuando un empleado se marchaba.
En la actualidad, aproximadamente el 14% de la población de Des Moines se identifica como hispana, una cifra que era inferior al 1% en el momento en que DMMCU comenzó sus esfuerzos por llegar a los hispanos. Hoy en día, diez de los trece empleados de la cooperativa de crédito hablan español con sus clientes, de los cuales el 32% se identifica como hispano.
“Puedes ver el gran alivio en la cara de la gente cuando entran y se encuentran con alguien que habla su idioma”, dice Traci.
Erika, que es Directora de Desarrollo Empresarial en DMMCU y también cofundadora de Hola Iowa, destacó que la familiaridad cultural entre el banco y sus clientes ayuda a generar confianza. Una vez establecida esa confianza, el banco es más capaz de comprender y satisfacer las necesidades de sus miembros.
“Una vez que un socio potencial entra por la puerta, intentamos conectar con él”, explica Erika. “Intento que se sientan cómodos. Abrimos la cuenta y luego puedo decirles: ‘si necesitas algo, dímelo’. Una vez que tenemos esa relación, contamos con esa confianza, y entonces podemos hacer el resto”.
Se trata de equidad
La falta de conocimientos sobre cómo desenvolverse en los sistemas financieros suele ser un obstáculo para que muchas personas tengan buenos resultados en Estados Unidos. Los inmigrantes, en particular, se enfrentan a su propio conjunto de circunstancias difíciles cuando se trata de las barreras del idioma y la documentación.
Des Moines Metro Credit Union permite a las personas con número de identificación de contribuyente individual (ITIN), un número de tramitación fiscal del IRS para personas que no tienen número de Seguro Social, obtener un préstamo, aumentar su crédito o abrir una cuenta remunerada. Los miembros también pueden utilizar su matrícula consular (una tarjeta de identidad emitida por los consulados mexicanos a los ciudadanos mexicanos que residen fuera de México) o una tarjeta de identificación de su país de origen para abrir una Cuenta Segura, que son cuentas que no devengan intereses.
No muchas instituciones financieras otorgan préstamos con ITIN o permiten abrir cuentas con este tipo de identificación, lo que deja a un grupo de personas vulnerables sin la posibilidad de realizar operaciones bancarias seguras.
“A veces, los inmigrantes pagan entre 60 y 80 dólares por cambiar sus cheques en otro sitio porque no pueden abrir una cuenta”, explica Erika.
Uno de los retos más importantes a los que se enfrentan los inmigrantes cuando llegan a Estados Unidos es su falta de crédito, que les impide obtener préstamos para comprar artículos como una casa o un coche. Para ayudar a la población inmigrante a construir su crédito de una manera segura, DMMCU ofrece un programa de creación de crédito llamado “Logra Crédito” que ha tenido 640 graduados, 80% de los cuales son hispanos.
“Los participantes tienen que ser miembros durante 30 días antes de poder solicitar ese préstamo de creación de crédito. Es un préstamo de 500 dólares, y la mayoría de las personas que lo solicitan no tienen ningún tipo de crédito y utilizan un ITIN”, dijo Traci. “Una vez que se gradúan de ese programa, pasan a la segunda parte, que les da otro pequeño préstamo en dólares y una tarjeta de crédito con un crédito de 500 dólares. Esto les enseña a utilizar el crédito y la tarjeta de crédito. Vemos que mucha gente pasa a conseguir un préstamo para un coche y unos pocos incluso consiguen un préstamo para una casa”.
Ser un buen socio comunitario ha conducido a mejores resultados empresariales, y viceversa. Según Traci, las tendencias del sector muestran las ventajas de trabajar con poblaciones desfavorecidas, y cada vez son más las instituciones financieras que empiezan a darse cuenta de ello. Debido a que DMMCU comenzó a centrarse en atender a la comunidad hispana hace casi dos décadas, han sido capaces de inculcar este enfoque como un valor fundamental para todos los niveles de su negocio.
Se trata de una atención genuina
DMMCU entiende que la inestabilidad financiera a menudo dificulta la experiencia de un inmigrante cuando se enfrenta a los sistemas de inmigración de los Estados Unidos. Su apuesta por las cuentas seguras, que no devengan intereses, permite a los inmigrantes acceder a una banca segura sin temor a sanciones legales.
La participación de todos los niveles de la cooperativa de crédito es fundamental para las operaciones de DMMCU. “Todos estamos de acuerdo, desde nuestra mesa directiva hasta la dirección, pasando por el personal. Todos estamos de acuerdo y hacemos lo mismo”, afirma Traci. “No estamos aquí para determinar si alguien está documentado o indocumentado. Estamos aquí para determinar qué documentos tienen para abrir una cuenta. Queremos ayudar de verdad a la gente”.
Los empleados pueden centrarse más en las soluciones para los socios de la cooperativa de crédito cuando la colaboración con la comunidad es un valor tan importante.
“Tratamos de ayudar a los miembros en todo lo que podemos. Pero si no podemos, siempre les recomendamos”, afirma Erika. “Estamos abiertos a todo lo que pueda ayudar a nuestros miembros. Es una pasión que tenemos por nuestra gran comunidad”.
DMMCU ha trabajado para establecer relaciones con organizaciones sin fines de lucro y de servicios en el área para proporcionar servicios de apoyo holísticos a la comunidad. En asociación con el Centro Evelyn K. Davis, la cooperativa de crédito ofrece educación financiera a las familias necesitadas. La cooperativa de crédito también patrocinó el Festival de la Herencia Latina de Iowa y la inauguración del Centro Latino de Iowa en Des Moines. Sus empleados bilingües incluso se ofrecen como traductores voluntarios para conferencias en las escuelas públicas de Des Moines.
Traci explicó que la filosofía general de la cooperativa de crédito es “gente ayudando a gente”. Des Moines Metro Credit Union ha llevado esa filosofía en una nueva dirección, asegurándose de que las personas que históricamente no han recibido tanta ayuda puedan acceder a las mismas herramientas que los demás. La dedicación de la cooperativa de crédito a la diversidad, la equidad y la inclusión en sus lugares de trabajo surge de una auténtica preocupación.
“DEI (diversidad, equidad e inclusión) están tan de moda ahora”, dijo Traci. “Donde veo que a veces falla el DEI en el lugar de trabajo es en la falta de niveles de confianza y creencia dentro de la organización. Nosotros lo tenemos claro. Todas las áreas de nuestra cooperativa de crédito saben lo que hacemos, por qué lo hacemos y creen en lo que hacemos”.
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