Por Dale Owen
En los últimos 30 años, he dedicado mi carrera a mejorar la situación financiera de las personas que viven y trabajan en el área de Quad Cities. Después de trabajar para tres diferentes bancos comunitarios locales que terminaron fusionándose en bancos nacionales más grandes durante los primeros 12 años de mi carrera, comencé a trabajar para Ascentra Credit Union (anteriormente Alcoa Employees & Community Credit Union) y tuve el placer de servir a nuestros miembros por los últimos 18 años, sirviendo como CEO desde 2013. Mi carrera me ha dado una perspectiva única sobre las diferencias entre los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito (credit unions) y el papel único que desempeña cada uno en nuestra comunidad. Me considero un “banquero reformado”, apasionado por el mejor interés de aquellos a quienes me han encomendado y orgulloso de trabajar en una industria enfocada en mejorar el estado financiero de nuestros miembros, en lugar de maximizar las ganancias para uno pocos accionistas.
La Asociación de Banqueros de Iowa están trabajando con algunos legisladores de Iowa y para aumentar los impuestos de las cooperativas de ahorro y crédito, lo que significa impuestos más altos para nuestros socios propietarios, quienes son cada uno de nuestros miembros, y menores impuestos a los bancos. Los bancos intentan eliminar a las cooperativas de ahorro y crédito como una opción valiosa dentro del mercado de servicios financieros. Fundadas en la filosofía de “personas que ayudan a personas”, las cooperativas de crédito son cooperativas financieras sin fines de lucro que devuelven las ganancias a los miembros en forma de mejores tasas de préstamos y tarifas más bajas. A diferencia de la estructura de un banco, que está diseñada para generar ganancias para un grupo selecto de accionistas, la estructura de crédito de las cooperativas de ahorro y crédito ha ayudado a más de un millón de miembros de las cooperativas de Iowa a ahorrar aproximadamente $ 100 millones anualmente en comparación con lo que hubieran pagado por servicios similares en un banco.
En los últimos 10 años, nuestro país ha perdurado algunos de los eventos financieros más traumáticos de nuestra historia. A medida que todos los bancos de todos los tamaños disminuyeron las ayudas y los préstamos a sus comunidades cuando estas más los necesitaban, las cooperativas de ahorro y crédito de todo el país se unieron para llenar ese vacío. Ascentra Credit Union ha registrado un crecimiento de más del 180 por ciento tanto en las membresías como en sus activos durante este período dinámico, administrando de manera efectiva una proporción de préstamos para compartir cercana al 100 por ciento. Esto significa que cada dólar en depósito fue usado en un préstamo para ayudar a otro miembro que lo solicitó. Animo a todos a entender mejor lo que esto significa para nuestra comunidad manteniéndonos juntos. Nunca antes había sido tan importante tener una opción en las instituciones financieras como lo es hoy. Sin una alternativa bancaria, no habría protección contra las prácticas bancarias inescrupulosas impulsadas por los beneficios centrados en la codicia y la creación de cuentas falsas para cumplir con las cuotas de ventas.
No es un error que Ascentra Credit Union e IHMVCU estén en proceso de construir dos estructuras icónicas en ambos extremos del nuevo puente I-74 en Bettendorf y Moline. Siendo las dos únicas instituciones financieras de desarrollo comunitario en el área, nuestro compromiso es profundo y comprendemos la responsabilidad de generar un impacto significativo en las comunidades a las que servimos. Un buen mentor haría eso. Ubicar la oficina principal de cualquier institución financiera en el centro de la ciudad es un gran compromiso. Solo basta ver los huecos dejados en las Quad Cities a medida que las fusiones bancarias han dejado vacías nuestras comunidades de estas instituciones vitales a lo largo de los años. Existen muchos otros ejemplos en nuestra área donde las cooperativas de crédito han intervenido para servir y ayudar a crecer a nuestra comunidad.
En un momento en que las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos de la comunidad local tienen mucho en común, es irónico que el liderazgo de la Asociación Bancaria de Iowa continúe atacando el estado tributario de las cooperativas de ahorro y crédito. En 1992, los bancos comunitarios tenían una cuota de mercado nacional del 53,3 por ciento, los 100 más grandes bancos de 41,1 por ciento y las cooperativas de crédito, 5,6 por ciento. Para fines de 2016, estas cifras se habían modificado a solo 17.8 por ciento para los bancos comunitarios, 75.1 por ciento a los 100 bancos más grandes y 7.1 por ciento para las cooperativas de ahorro y crédito. Mientras tanto, los bancos de Iowa obtuvieron más de $ 900 millones en ganancias el año pasado, su sexto año consecutivo de ganancias récord. La competencia de las uniones de crédito no perjudica a los bancos. Pero sí está ayudando a los consumidores. En pocas palabras, hay espacio para ambos tipos de instituciones financieras.
En nombre de los 1,1 millones de miembros de las cooperativas de ahorro y crédito de Iowa, solicito respetuosamente a los legisladores que protejan la opción financiera de los residentes de Iowa cuando revisen la reforma tributaria. El momento no podría ser mejor para que los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito trabajen juntos para el mejoramiento de las comunidades locales a las que servimos. Los bancos más grandes recibieron miles de millones de dólares en rescate durante la crisis financiera y en lugar de devolver esos fondos a la economía como se esperaba, se dedicaron a construir aplicaciones y tecnología de clase mundial para obtener participación de mercado a medida que la economía se recuperaba. Las acciones de los bancos “demasiado grandes para fracasar” han creado un flujo interminable de regulaciones que han aumentado el costo de hacer negocios para todos. Mi sincera esperanza es que veamos tal colaboración más temprano que tarde. Aplicar un modelo comercial de hacer lo correcto, enfocado en aquellos a quienes sirven es algo que los banqueros deben tomar nota. La gente puede escuchar lo que dices, pero creen en lo que haces.
Dale Owen es presidente y CEO de Ascentra Credit Union en Bettendorf.
Facebook Comments
